多年以來，北京銀政大數據應用等金融創新走在全國的第一方陣。北京銀保監局聯合多部門共同建設的北京金融綜合服務網自上線以來，已累計服務小微企業超400萬家次，服務個人金融消費者超過700萬人次。
“之前以為時間要很長，沒想到抵押貸款這么快這么便捷貸款就辦下來了，真是幫我解決了燃眉之急……”這樣的情形在北京金融綜合服務網上線以來很常見。作為國內首個銀行系統與政務系統全面對接的省域平臺，北京金融綜合服務網如何助力信貸投放增量擴面？如何準確識別有融資需求和還款能力、但未享受傳統金融服務的“灰度”企業并為其提供高效金融服務？近日，北京商報記者通過多方采訪得到了答案。
大力破解企業融資貴、融資難
“之前以為時間要很長，而且得跑很多趟，沒想到建設銀行的抵押貸款這么快這么便捷貸款就辦下來了，真是幫我解決了燃眉之急啊。”一家建筑公司企業主近期遇到了經營資金緊張的難題，急需資金用于項目投標、展廳制作、支付員工工資等，這位企業主希望能夠抵押自己在北京朝陽區的一處房產辦理貸款，于是便來到建設銀行北京市分行某家網點咨詢貸款業務。
在全面了解情況后，網點客戶經理及時對接，在一周內就實現了300萬元的抵押貸款投放，而這樣的情形在北京金融綜合服務網上線以來已成為常態。建設銀行網點客戶經理表示，北京金融綜合服務網實現了銀政信息共享，讓抵押貸款業務中的“抵押登記”環節走上高速路，為小微企業服務開啟了“加速度引擎”。
為落實銀保監會關于加快建設監管大數據平臺、實現科技賦能的戰略部署，北京銀保監局聯合多部門共同建設了全國首個省級銀政數據共享平臺北京金融綜合服務網，于2019年12月底正式上線，目前已與8個政府部門實現政務數據共享，整合不動產、公積金、民政、社保、醫保、工商等信息，接入總分行級銀行保險機構40多家，覆蓋金融服務網點4189個。自上線以來，已累計服務小微企業超400萬家次，服務個人金融消費者超過700萬人次。
眾所周知，信息不對稱是小微企業融資面臨的普遍痛點。北京銀保監局有關負責人在接受北京商報記者采訪時指出，企業融資貴、融資難，很大一部分原因是金融機構與企業信息不對稱，金融機構了解企業尤其是小微企業運營能力和風險狀況的信息維度較少，傾向于采取謹慎放貸的態度。北京金融綜合服務網打通了金融機構與政府部門間的數據共享渠道，在取得客戶授權且嚴格保障數據安全的前提下，將政務數據開放給金融機構訪問，幫助機構了解企業的運營情況，引導機構結合小微企業主和個體工商戶融資難點痛點，加快創新研發、豐富產品體系，針對性推出普惠型貸款產品，為企業提供更加適配的金融服務。
正如光大銀行金融市場部分析師周茂華所言，銀企合作，是金融機構加大實體經濟支持力度的重要體現，通過建立發展戰略互信減少信息不對稱，有助于降低公司融資成本、提高企業財務管理效率、穩定公司發展信心等，助力公司快速健康發展。
大數據精準刻畫客戶“畫像”
首貸戶是解決融資貴、融資難問題時需要著重關注的一類主體。在申請貸款的過程中，北京一家科技公司就切實享受到北京金融綜合服務網帶來的便利。成立近十年來，這家公司一直以經營高壓化工原材料為主。這類材料，在工業、食品衛生業等國民生產基礎型支柱產業中有著廣泛的應用和大量的需求。近年來始終經營穩定，以自有資金持續擴大經營，沒有申請過銀行貸款。
不過，今年下半年，受國際原油價格波動影響，該公司計劃擴大經營規模，但沒有信用記錄的情況卻出現申貸困難。在了解到北京金融綜合服務網實現與北京市貸款服務中心綜合業務系統數據聯通交互，同時將首貸補貼、擔保補助等配套措施融入其中之后，這家公司迅速進行了注冊，成為了首家登記企業。
在獲悉企業的訴求后，北京銀行通過普惠拓客平臺與北京金融綜合服務網進行系統化對接，同時派發了企業融資需求，并通過大數據對企業進行畫像、推薦融資產品。北京銀行豐臺支行第一時間與企業取得了聯系，在一周時間內完成了貸前調查、首貸登記、貸款發放等工作，實現了北京市首筆貸款中心線上推送首貸客戶業務落地，為該公司發放貸款1000萬元。在這筆貸款支持之下，企業迅速購入原材料，有效增加了數個下游優質客戶。
在談及北京金融綜合服務網如何對“長尾”小微企業進行全息風險畫像，準確識別有融資需求和還款能力、但未享受傳統金融服務的“灰度”企業時，北京銀保監局有關負責人告訴記者，企業的社保、醫保、公積金的長期繳納情況以及一段時間內的工商、行政處罰等信息，都可以用來判斷企業的運營能力及風險狀況。北京金融綜合服務網通過融合政務數據與金融數據，建成金融共享數據庫，為金融機構提供聯合建模服務，幫助機構繪制客戶畫像、拓展潛在小微客戶。
逐步開發特色金融服務場景
北京商報記者注意到，截至8月末，北京金融綜合服務網已累計辦理不動產抵押、解押登記60.6萬余次，不動產信息查詢689萬余次，幫助中小企業和個人獲得信貸資金1.3萬億元，直接節約融資成本數十億元；發現押品查封、多次抵押及企業經營異常等風險1.58萬次，有效實現金融風險的提前預警和精準處置。
除此之外，北京金融綜合服務網也為住建委房地產預售資金監管賬戶、人社局農民工工資專戶異常監測提供常態化數據支持，累計反饋賬戶信息及線索6.3萬余條；為民政局開展社會救助對象經濟狀況核對近30萬戶次；對保障307萬市民的北京普惠健康保進行銷售、服務、理賠全流程實時監測，有效提升超大城市治理水平。
展望未來，北京金融綜合服務網應用前景廣闊。據了解，下一步，北京銀保監局也將不斷推動北京金融綜合服務網擴機構、增功能、拓場景，接入更多類型的金融機構，同時與稅務、法院、經偵、司法、海關等更多政府部門加強聯動，逐步開拓健康保險一站式理賠、知識產權質押登記以及新市民特色金融服務等更多使用場景。持續向金融系統輸出數據共享服務，開發更多特色金融產品，為中小微企業提供更加精準的支持與服務，全方位提升北京經濟社會各領域市場主體融資效率。
正如金樂函數分析師廖鶴凱所言，后續北京金融綜合服務網可以發揮自己的優勢與金融機構廣泛合作，在代收代付、預收預付等領域發揮積極作用，甚至可以深入場景衍生出供應鏈金融、小微企業融資、個人融資等大數據平臺，提供一攬子綜合金融服務、一站式解決平臺。